{"id":206178,"date":"2022-11-03T19:36:04","date_gmt":"2022-11-03T22:36:04","guid":{"rendered":"https:\/\/diarioregionaldigital.com.br\/?p=206178"},"modified":"2022-11-03T19:36:04","modified_gmt":"2022-11-03T22:36:04","slug":"capacidade-de-pagamento-de-familias-e-microempresas-piorou-diz-bc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/diarioregionaldigital.com.br\/?p=206178","title":{"rendered":"Capacidade de pagamento de fam\u00edlias e microempresas piorou, diz BC"},"content":{"rendered":"

A capacidade de pagamento dos tomadores de cr\u00e9dito piorou, em especial de fam\u00edlias e microempresas, mesmo diante da recupera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica e do aumento do emprego. A avalia\u00e7\u00e3o \u00e9 do Banco Central (BC), em seu\u00a0Relat\u00f3rio de Estabilidade Financeira<\/a>\u00a0referente ao primeiro semestre de 2022, divulgado hoje (3).<\/p>\n

No documento, a entidade alerta que o cen\u00e1rio ainda \u00e9 de renda das fam\u00edlias \u201ccada vez mais comprometida com d\u00edvidas mais onerosas, como cart\u00e3o de cr\u00e9dito e cr\u00e9dito n\u00e3o consignado\u201d.<\/p>\n

\u201cA materializa\u00e7\u00e3o de risco aumentou em raz\u00e3o de concess\u00f5es mais arriscadas em trimestres anteriores. Nas microempresas, os ativos problem\u00e1ticos aumentaram, a despeito do forte crescimento da carteira [de concess\u00f5es de cr\u00e9dito]. Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s fam\u00edlias, a materializa\u00e7\u00e3o de risco cresceu de forma relevante em 2022 no cr\u00e9dito n\u00e3o consignado, no cart\u00e3o de cr\u00e9dito e no financiamento de ve\u00edculos\u201d, diz a publica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Segundo o BC, a estimativa da qualidade das contrata\u00e7\u00f5es para as microempresas ao longo do primeiro semestre ficou em n\u00edvel inferior \u00e0 dos per\u00edodos anteriores. Para as pessoas f\u00edsicas, o cr\u00e9dito n\u00e3o consignado continua crescendo mais em opera\u00e7\u00f5es de maior risco, sem garantia ou com garantia pessoal. No que tange a ve\u00edculos, ainda predomina o financiamento de usados, com prazos mais longos.<\/p>\n

\u201cNesse sentido, cresce a preocupa\u00e7\u00e3o com o efeito de eventual frustra\u00e7\u00e3o da atividade econ\u00f4mica sobre a materializa\u00e7\u00e3o do risco de cr\u00e9dito. Diante de tal quadro, o Comef [Comit\u00ea de Estabilidade Financeira] reiteradamente tem avaliado ser importante as institui\u00e7\u00f5es financeiras continuarem preservando a qualidade das concess\u00f5es\u201d, diz.<\/p>\n

Mesmo diante desse cen\u00e1rio, as an\u00e1lises do BC indicam que n\u00e3o h\u00e1 risco relevante para a estabilidade financeira e que as perdas est\u00e3o sendo controladas. \u201cEm linha com o contexto, as provis\u00f5es [reserva monet\u00e1ria sobre riscos de cr\u00e9dito] aumentaram, e seu n\u00edvel continua acima das perdas esperadas. A maior constitui\u00e7\u00e3o de provis\u00f5es manteve o grau de provisionamento em n\u00edvel confort\u00e1vel para suportar as perdas esperadas com cr\u00e9dito\u201d, explicou.<\/p>\n

Rentabilidade<\/h2>\n

Apesar das maiores despesas com provis\u00f5es, a rentabilidade do sistema banc\u00e1rio manteve-se est\u00e1vel no \u00faltimo semestre. O lucro l\u00edquido do sistema foi de R$ 138 bilh\u00f5es no per\u00edodo de doze meses at\u00e9 junho de 2022, 5% superior ao registrado em 2021 e 20% acima do observado nos doze meses at\u00e9 junho de 2021.<\/p>\n

\u201cEm linha com as altas da Selic [taxa b\u00e1sica de juros], o aumento da margem de tesouraria tem compensado a redu\u00e7\u00e3o da margem de cr\u00e9dito. Por um lado, a eleva\u00e7\u00e3o da Selic aumentou o custo de capta\u00e7\u00e3o, reduzindo a margem de cr\u00e9dito; por outro, elevou a margem com tesouraria. Na parcela dos resultados n\u00e3o dependente dos juros, as rendas de servi\u00e7o cresceram em ritmo mais lento no primeiro semestre de 2022, mas os bancos t\u00eam conseguido manter os custos sob controle mesmo em um contexto de infla\u00e7\u00e3o elevada\u201d, diz o relat\u00f3rio.<\/p>\n

Segundo o documento, a rentabilidade do sistema deve se manter resiliente, mas o cen\u00e1rio econ\u00f4mico marcado por condi\u00e7\u00f5es financeiras restritivas e infla\u00e7\u00e3o elevada, exige aten\u00e7\u00e3o por parte das institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

O BC refor\u00e7ou ainda que o sistema banc\u00e1rio permanece com liquidez confort\u00e1vel para manter a estabilidade financeira e o regular funcionamento do sistema, com capacidade para absorver potenciais perdas em cen\u00e1rios estressados e cumprir a regulamenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\u201cA base de capital \u00e9 s\u00f3lida. A capitaliza\u00e7\u00e3o permanece confortavelmente acima dos m\u00ednimos regulamentares. A margem de capital regulat\u00f3rio permite expandir a oferta de cr\u00e9dito de forma sustent\u00e1vel\u201d, completou o BC.<\/p>\n

O cr\u00e9dito banc\u00e1rio para pessoas f\u00edsicas manteve o alto ritmo de crescimento, sobretudo no cr\u00e9dito n\u00e3o consignado e no cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Segundo o BC, o cr\u00e9dito \u00e0s micro, pequenas e m\u00e9dias empresas tamb\u00e9m seguiu crescendo forte, em especial para financiar capital de giro nas microempresas e investimento nas companhias de m\u00e9dio porte.<\/p>\n

J\u00e1 as empresas de maior porte continuaram acessando principalmente o mercado de capitais, mas voltaram a incrementar opera\u00e7\u00f5es com o sistema banc\u00e1rio. \u201cTal crescimento est\u00e1 condizente com o ritmo de crescimento do PIB [Produto Interno Bruto] nominal\u201d, diz o BC.<\/p>\n

Testes de estresse<\/h2>\n

Os resultados de diversas an\u00e1lises de risco e dos testes de estresse seguem demonstrando a resili\u00eancia da base de capital e do sistema banc\u00e1rio no primeiro semestre do ano.<\/p>\n

No teste de estresse, o BC simula o quanto uma situa\u00e7\u00e3o de severa inadimpl\u00eancia e de corrida aos bancos impacta o cumprimento dos limites regulat\u00f3rios m\u00ednimos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras e quanto a autoridade monet\u00e1ria precisaria aportar ao sistema financeiro.<\/p>\n

Entre esses limites est\u00e1 a manuten\u00e7\u00e3o de uma reserva em caixa para garantir que os bancos paguem todos os clientes que forem sacar dinheiro em momentos de crise. S\u00e3o testados tamb\u00e9m os riscos de cr\u00e9dito, juros, c\u00e2mbio e desvaloriza\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis.<\/p>\n

O BC considerou dois cen\u00e1rios: o primeiro de queda na atividade econ\u00f4mica e no consumo das fam\u00edlias, aumento do desemprego, queda da infla\u00e7\u00e3o e das taxas de juros; e o segundo, de um aumento de incerteza na economia, com deteriora\u00e7\u00e3o fiscal, alta do c\u00e2mbio, eleva\u00e7\u00e3o da taxa de juros e press\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\u201cMesmo em simula\u00e7\u00f5es com cen\u00e1rios macroecon\u00f4micos mais adversos, n\u00e3o haveria ocorr\u00eancia de desenquadramentos relevantes. Testes realizados pelas maiores institui\u00e7\u00f5es financeiras corroboram a resili\u00eancia. As an\u00e1lises de sensibilidade tamb\u00e9m indicam boa resist\u00eancia aos fatores de risco, simulados isoladamente\u201d, diz o relat\u00f3rio. \u201cO teste de estresse de liquidez indica quantidade confort\u00e1vel de ativos l\u00edquidos em caso de sa\u00eddas de caixa em condi\u00e7\u00f5es adversas ou choque nos par\u00e2metros de mercado\u201d, completa.<\/p>\n

Riscos clim\u00e1ticos<\/h2>\n

Neste relat\u00f3rio, o BC avaliou ainda os riscos da carteira de cr\u00e9dito de setores que est\u00e3o mais expostos a poss\u00edveis mudan\u00e7as regulat\u00f3rias, tecnol\u00f3gicas ou de comportamento em um processo de transi\u00e7\u00e3o para uma economia de baixo carbono.<\/p>\n

Em rela\u00e7\u00e3o ao risco clim\u00e1tico, 8% da carteira de cr\u00e9dito do Sistema Financeiro Nacional est\u00e3o sens\u00edveis ao risco dessa transi\u00e7\u00e3o. De acordo com o relat\u00f3rio, esse percentual tem variado pouco ao longo do tempo e concentra-se em institui\u00e7\u00f5es financeiras de menor porte. Os segmentos Gado de Corte, Transporte de Cargas e Soja respondem por mais de 70% da exposi\u00e7\u00e3o ao risco de transi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\u201cSimula\u00e7\u00e3o indica que aumentaria a parcela do cr\u00e9dito localizada em munic\u00edpios com maior risco de estiagem. Atualmente, 16% do estoque de cr\u00e9dito est\u00e1 com tomadores que fazem uso intensivo de \u00e1gua, localizados em munic\u00edpios com risco de seca m\u00e9dio ou alto. Esse percentual aumenta para 19%, considerando o cen\u00e1rio de secas projetado para 2030 e 2050\u201d, explicou o BC.<\/p>\n

A regi\u00e3o Sudeste, que concentra cerca de metade do PIB brasileiro, estaria mais exposta ao risco de seca, tanto pelo grande volume de cr\u00e9dito quanto pelo n\u00famero de munic\u00edpios vulner\u00e1veis \u00e0 seca extrema nos horizontes projetados. Cr\u00e9dito rural para pessoas f\u00edsicas e cr\u00e9dito ao setor de energia concentram quase metade das exposi\u00e7\u00f5es consideradas de risco m\u00e9dio e alto.<\/p>\n

Fonte: \u00a0 Ag\u00eancia Brasil <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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