{"id":205182,"date":"2022-10-06T20:41:17","date_gmt":"2022-10-06T23:41:17","guid":{"rendered":"https:\/\/diarioregionaldigital.com.br\/?p=205182"},"modified":"2022-10-06T20:41:17","modified_gmt":"2022-10-06T23:41:17","slug":"concentracao-bancaria-cai-para-766-em-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/diarioregionaldigital.com.br\/?p=205182","title":{"rendered":"Concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria cai para 76,6% em 2021"},"content":{"rendered":"

A concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria caiu no ano passado, de acordo com o\u00a0Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria de 2021<\/a>, divulgado hoje (6) pelo Banco Central (BC). No ano passado, os cinco maiores bancos do pa\u00eds – Caixa Econ\u00f4mica Federal, Banco do Brasil, Bradesco, Ita\u00fa e Santander \u2013 detinham 76,6% dos ativos totais do segmento banc\u00e1rio comercial. No final de 2020, esse percentual era 77,6%.<\/p>\n

\u201cO relat\u00f3rio mostra continuidade da redu\u00e7\u00e3o da concentra\u00e7\u00e3o no SFN [Sistema Financeiro Nacional] em 2021, processo que vem ocorrendo nos \u00faltimos anos, e eleva\u00e7\u00e3o do grau de concorr\u00eancia, n\u00e3o apenas no segmento banc\u00e1rio, como tamb\u00e9m no cooperativo e n\u00e3o banc\u00e1rio\u201d, diz o BC. \u201cA queda da concentra\u00e7\u00e3o \u00e9 observada em todos os agregados cont\u00e1beis e, de forma mais intensa, nos dep\u00f3sitos totais\u201d, completou.<\/p>\n

Os cinco maiores bancos eram respons\u00e1veis por 77,4% dos dep\u00f3sitos no final do ano passado, contra 79,1%, em 2020. No caso do cr\u00e9dito, esse grupo respondeu por 81,4% do total das opera\u00e7\u00f5es em 2021, contra 81,8% do ano anterior.<\/p>\n

Nesta edi\u00e7\u00e3o, o Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria passa a adotar a raz\u00e3o de concentra\u00e7\u00e3o dos quatro maiores bancos no lugar dos cinco maiores. Ainda assim, os dados sobre os cinco maiores foram divulgados para a comparabilidade com as edi\u00e7\u00f5es anteriores do relat\u00f3rio.<\/p>\n

A presen\u00e7a dos quatro maiores bancos – Caixa Econ\u00f4mica Federal, Banco do Brasil, Bradesco e Ita\u00fa – tamb\u00e9m se reduziu em todos os agregados cont\u00e1beis, de 2020 para 2021, de 57,3% para 56% nos ativos totais, de 62,7% para 60,1% nos dep\u00f3sitos totais e de 59,4% para 59,3% nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s participa\u00e7\u00f5es de mercado, o segmento banc\u00e1rio passou de 88,1% para 87% nos ativos totais; de 94,3% para 93,5% nos dep\u00f3sitos totais; e de 86,4% para 86,2% nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. \u201cO aumento da participa\u00e7\u00e3o de mercado do segmento n\u00e3o banc\u00e1rio em todos os agregados cont\u00e1beis se deve, principalmente, ao aumento da participa\u00e7\u00e3o do segmento das cooperativas de cr\u00e9dito no per\u00edodo\u201d, explicou o BC.<\/p>\n

As cooperativas de cr\u00e9dito eram respons\u00e1veis por 5,3% dos ativos totais no ano passado, contra 3,8% em 2020. Nos dep\u00f3sitos, passaram de 5,3% em 2020, para 6% em 2021, e no caso do cr\u00e9dito, esse grupo respondeu por 6,1% do total das opera\u00e7\u00f5es em 2021, contra 5,1% do ano anterior.<\/p>\n

Cr\u00e9dito<\/h2>\n

O saldo total dos empr\u00e9stimos e financiamentos concedido pelos bancos cresceu 16,3% no ano passado, alcan\u00e7ando o volume de R$ 4,7 trilh\u00f5es, o que representa 53,9% do Produto Interno Bruto (PIB, soma dos bens e servi\u00e7os produzidos no pa\u00eds), mostrando estabilidade ao final de 2021. As concess\u00f5es de cr\u00e9dito cresceram 18,2% em 2021, maior taxa de crescimento anual da s\u00e9rie iniciada em 2011.<\/p>\n

De acordo com o BC, o forte crescimento foi impulsionado pelo segmento de pessoas f\u00edsicas, tanto nas linhas de cr\u00e9dito livre como nas de cr\u00e9dito direcionado. O cr\u00e9dito livre \u00e9 aquele em que os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. J\u00e1 o cr\u00e9dito direcionado tem regras definidas pelo governo, e \u00e9 destinado, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcr\u00e9dito.<\/p>\n

Dessa forma, o estoque de cr\u00e9dito \u00e0s pessoas f\u00edsicas registrou acr\u00e9scimo de 21% em 2021 (11,1% em 2020), com varia\u00e7\u00f5es de 23% nas modalidades de cr\u00e9dito livre (destaque para cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e0 vista) e 18,5% no cr\u00e9dito direcionado (ressaltando-se tanto o cr\u00e9dito rural como os financiamentos imobili\u00e1rios).<\/p>\n

No segmento de pessoas jur\u00eddicas, observou-se aumento de 10,5% no saldo (21,8% em 2020), refletindo o crescimento de 17,3% no cr\u00e9dito livre, com destaque para desconto de duplicatas e receb\u00edveis, financiamento de ve\u00edculos e adiantamento sobre contratos de c\u00e2mbio. O cr\u00e9dito direcionado para empresas reduziu 0,3%, com a queda de 3,9% no saldo das opera\u00e7\u00f5es do Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social (BNDES), sendo arrefecida pelos aumentos de 17,8% nos saldos do cr\u00e9dito rural e de 2,2% da modalidade outros cr\u00e9ditos direcionados, na qual est\u00e3o classificados os programas emergenciais.<\/p>\n

As proje\u00e7\u00f5es do BC para a evolu\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito banc\u00e1rio este ano s\u00e3o de crescimento de 14,2% do saldo total, com aumento de 17,2% do saldo de cr\u00e9dito com recursos livres e de 9,7% do saldo de cr\u00e9dito com recursos direcionados.<\/p>\n

A taxa m\u00e9dia de juros dos novos contratos de cr\u00e9dito aumentou 6 pontos percentuais ao longo de 2021, atingindo 24,3% ao ano em dezembro, em linha com trajet\u00f3ria ascendente da taxa b\u00e1sica de juros, a Selic.<\/p>\n

Rentabilidade<\/h2>\n

A\u00a0rentabilidade do sistema banc\u00e1rio em 2021<\/a>\u00a0se recuperou da queda ocorrida no ano anterior, retornando a n\u00edveis pr\u00f3ximos \u00e0queles observados antes da pandemia da covid-19. \u201cNo entanto, a recupera\u00e7\u00e3o na rentabilidade n\u00e3o foi homog\u00eanea, sendo as institui\u00e7\u00f5es com modelos de neg\u00f3cio mais diversificados mais beneficiados\u201d, explicou o BC.<\/p>\n

O lucro l\u00edquido de R$ 132 bilh\u00f5es em 2021 foi 49% superior ao registrado pelo sistema em 2020 e 10% acima do observado em 2019. Os resultados s\u00e3o explicados pelo crescimento da margem de juros, a redu\u00e7\u00e3o das despesas com provis\u00f5es (reserva sobre riscos de cr\u00e9dito) e os ganhos de efici\u00eancia.<\/p>\n

Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 inadimpl\u00eancia, a expectativa \u00e9 de alta moderada em dire\u00e7\u00e3o aos n\u00edveis pr\u00e9-pandemia, dado o cen\u00e1rio econ\u00f4mico menos favor\u00e1vel previsto para este ano. \u201cEsse movimento da inadimpl\u00eancia e a migra\u00e7\u00e3o das carteiras para um mix de maior risco podem aumentar o n\u00edvel de ativos problem\u00e1ticos ao longo do ano. Esse eventual aumento n\u00e3o deve, contudo, trazer maiores dificuldades para o sistema, dado que o atual n\u00edvel de cobertura de provis\u00f5es poder\u00e1 ser utilizado para absorv\u00ea-lo total ou parcialmente\u201d, diz o relat\u00f3rio.<\/p>\n

Publicado anualmente, o Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria trata de um amplo espectro de quest\u00f5es atinentes ao Sistema Financeiro Nacional e as rela\u00e7\u00f5es entre institui\u00e7\u00f5es e seus clientes.<\/p>\n

O documento divulgado nesta quinta-feira traz ainda um conjunto de boxes abordando diversas tem\u00e1ticas, como as transforma\u00e7\u00f5es no panorama competitivo do setor financeiro,\u00a0decorrentes principalmente da digitaliza\u00e7\u00e3o<\/a>; o efeito de mudan\u00e7a no\u00a0layout da fatura de cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a>; as\u00a0emiss\u00f5es de t\u00edtulos relacionados \u00e0 sustentabilidade<\/a>\u00a0por empresas brasileiras; o\u00a0mercado de t\u00edtulos no Brasil<\/a>; dentre outros temas.<\/p>\n

Fonte: Ag\u00eancia Brasil <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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