Os juros do rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito subiram em outubro, enquanto outras modalidades de cr\u00e9dito para as fam\u00edlias apresentaram retra\u00e7\u00e3o, de acordo com dados divulgados, nessa quarta-feira (27), pelo Banco Central (BC).<\/p>\n
A taxa m\u00e9dia do rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito subiu 9,4 pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o a setembro, chegando a 317,2% ao ano. A taxa m\u00e9dia \u00e9 formada com base nos dados de consumidores adimplentes e inadimplentes.<\/p>\n
No caso do cliente adimplente, que paga pelo menos o valor m\u00ednimo da fatura do cart\u00e3o em dia, a taxa chegou a 285,4% ao ano em outubro, queda de 4,8 pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o a setembro. J\u00e1 a taxa cobrada dos clientes que n\u00e3o pagaram ou atrasaram o pagamento m\u00ednimo da fatura (rotativo n\u00e3o regular) os juros subiram 18,5 pontos percentuais, indo para 338% ao ano.<\/p>\n
O rotativo \u00e9 o cr\u00e9dito tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cart\u00e3o. O cr\u00e9dito rotativo dura 30 dias. Ap\u00f3s esse prazo, as institui\u00e7\u00f5es financeiras parcelam a d\u00edvida.<\/p>\n
O chefe do Departamento de Estat\u00edsticas do BC, Fernando Rocha, destacou que o rotativo do cart\u00e3o deve ser evitado. \u201c\u00c9 uma modalidade para recursos emergenciais quando o planejamento financeiro n\u00e3o deu certo ou deve surpresa desfavor\u00e1vel e deve se buscar sair dela o mais rapidamente poss\u00edvel\u201d, disse.<\/p>\n
Ele explicou que os juros do rotativo subiram porque um banco e uma financeira elevaram as taxas, em outubro, o que elevou a m\u00e9dia.<\/p>\n
Em 2018, o Conselho Monet\u00e1rio Nacional definiu que clientes inadimplentes no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito passem a pagar a mesma taxa de juros dos consumidores regulares. Mesmo assim, a taxa final cobrada de adimplentes e inadimplentes n\u00e3o ser\u00e1 igual porque os bancos podem acrescentar \u00e0 cobran\u00e7a os juros pelo atraso e multa.<\/p>\n
Na modalidade de parcelamento das compras pelo cart\u00e3o de cr\u00e9dito, a taxa chegou a 179,7% ao ano em outubro, com aumento de 1,5 ponto percentual.<\/p>\n
A taxa de juros do cheque especial caiu 1,7 ponto percentual em outubro, comparada a agosto, e chegou a 305,9% ao ano.<\/p>\n
Apesar de estar menor, a taxa do cheque especial est\u00e1 entre as modalidades de cr\u00e9dito mais caras para as fam\u00edlias e a recomenda\u00e7\u00e3o do BC \u00e9 que s\u00f3 seja usado em situa\u00e7\u00f5es emergenciais.<\/p>\n
No ano passado, os bancos anunciaram uma medida de autorregulamenta\u00e7\u00e3o do cheque especial. Com as novas regras, os correntistas que utilizam mais de 15% do limite do cheque durante 30 dias consecutivos passaram a receber a oferta de um parcelamento, com taxa de juros menores que a do cheque especial definida pela institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n
O presidente do BC, Roberto Campos Neto, tem dito que\u00a0redesenhar\u00e1 o cheque especial, considerado muito regressivo, ou seja, tem peso maior de juros sobre quem tem menor renda.<\/p>\n
A taxa de juros do cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado caiu para 99,1% ao ano em outubro, com recuo de 13,8 pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o a setembro. A taxa do cr\u00e9dito consignado (com desconto em folha de pagamento) recuou 0,5 ponto percentual, indo para 20,9% ao ano no m\u00eas passado.<\/p>\n
De acordo com o BC, a taxa m\u00e9dia de juros para pessoa f\u00edsica caiu 1,6 ponto percentual em outubro, chegando a 49,7% ao ano. A taxa m\u00e9dia das empresas ficou em 17,6% ao ano, queda de 0,2 ponto percentual.<\/p>\n
A inadimpl\u00eancia do cr\u00e9dito, considerados atrasos acima de 90 dias, para pessoas f\u00edsicas ficou est\u00e1vel em 5%. Entre pessoas jur\u00eddicas a inadimpl\u00eancia permaneceu em 2,5% em outubro.<\/p>\n
Esses dados s\u00e3o do cr\u00e9dito livre, em que os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes.<\/p>\n
No caso do cr\u00e9dito direcionado (empr\u00e9stimos com regras definidas pelo governo, destinados, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcr\u00e9dito) os juros para as pessoas f\u00edsicas caiu 0,1 ponto percentual para 7,6% ao ano. A taxa cobrada das empresas caiu 0,4 ponto percentual para 8% ao ano.<\/p>\n
A inadimpl\u00eancia das pessoas f\u00edsicas no cr\u00e9dito direcionado permaneceu em 1,8% e a das empresas caiu 0,1 ponto percentual para 1,9%.<\/p>\n
Em outubro, o estoque de todos os empr\u00e9stimos concedidos pelos bancos ficou em R$ 3,372 trilh\u00f5es, com expans\u00e3o de 0,3% em rela\u00e7\u00e3o a setembro, de 3,5% no ano e de 6,3% em 12 meses. A expans\u00e3o em 12 meses \u00e9 a maior desde dezembro de 2015, quando chegou a 7%.<\/p>\n
\u201cDepois [de atingir 7% de crescimento], o cr\u00e9dito gradualmente passou para o terreno negativo, se recuperou e agora tem acelerado\u201d, disse acrescentando que isso ocorre \u201cdevido ao desempenho do cr\u00e9dito livre”, disse Rocha.<\/p>\n
Esse saldo do cr\u00e9dito correspondeu a 47,6 % de tudo o que o pa\u00eds produz – o Produto Interno Bruto (PIB) -, est\u00e1vel em rela\u00e7\u00e3o a setembro.<\/p>\n
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